Vídeos Minuto Seguros para Leigos

Por sua própria dimensão e relevância na vida do País do futebol, este setor por seguros brasileiro, nele incluíDestes este seguro, a previdência complementar aberta, a capitalizaçãeste e a saúde suplementar, tem exigido avanço consistente do Direito do Seguro. Considero de suma importância a discussão dos temas desse campo do conhecimento tão rico em sua dimensão teórica e tãeste importante de modo a nossa atividade. Peçeste licença de modo a, saiba como economista qual sou por FORMATOçãeste, abordar e comemorar a progressiva incorporação Destes fundamentos e avançESTES teóricos e metodológicos da Economia dos Seguros ao Direito Securitário.

Essa mescla de especialidades tem servido de modo a O MAIS EFICAZ entendimento e superaçãeste da judicialização que ainda impacta fortemente o Comércio por seguros, a começar por extinguir este mito que atribui a judicialização exclusivamente a falhas regulatórias. Felizmente, Este momento cresce este entendimento por qual é exatamente o contrário: quanto mais se regula, quanto mais se desce a minúcias em cada parágrafo do 1 contrato, Muito mais se estimula a Procura por brechas. Derivada dessa primeira interpretaçãeste equivocada, vem 1 segundo mito: a existência por “letras miúDE” nos contratos qual impedem a compreensãeste do conteúdo pelo consumidor. Em uma inequívoca demonstraçãeste da inutilidade do excesso de regulação, essa avaliação continua a guiar a opinião pública A cerca de a transparência dos contratos, embora desde 2009 vigore instrução normativa, de que determina até a fonte e o tamanho da letra a ser utilizada em tais contratos (Times New Roman 12), utilizada pela maior Parcela Destes veículos impressos de comunicaçãeste. A inteligência do consumidor é subestimada a ponto por levar a ANS a editar este “Guia por Leitura Contratual”, de motivaçãeste autoexplicativa, igualmente editado em Times New Roman 12.


Marcio Serôa por Araujo Coriolano
Sem querer correr, e já correndo, este perigo do cair pelo extremo oposto, considero que toda regulaçãeste governamental deveria inspirar-se na Constituiçãeste dos Estados Unidos da Amé especialmenterica, que tem sete artigos e recebeu mal 26 emendas ao longo dos últimos 2 sé especialmenteculos. Esclareço, logo, de que o objetivo neste artigo não é negar o avançeste que representou a passagem do uma lógica regulatória totalmente prescritiva de modo a a atual, mais preocupada usando princípios. Tal sempre foi uma reivindicação DE seguradoras, que têm, atualmente, uma flexibilidade infoidita na criaçãeste e comercialização do suplementos alimentares, exceçãeste feita à saúdo suplementar, qual será abordada adiante.

O ponto é de que, no seu conjunto, os avançESTES recentes fabricados através Susep (Superintendência de Seguros Privados) não deverãeste ter maior impacto Derivado do a receita anual do mercado do seguros, Este momento equivalente a seis,7% do PIB (ou 3,7%, excluindo-se a Saúde Suplementar). E isso nãeste acontece porque a populaçãeste brasileira não tenha a cultura do seguro. A ausência dessa cultura tornou-se uma lenda, tais como demonstram ESTES números. Em plena pandemia da Covid-19, o setor confirmou a tendência do crescimento supra do Produto Interno Bruto (PIB) per capita. Até agosto do 2021, ESTES seguros patrimoniais apresentaram crescimento por 17,2% A cerca de este precisamente período do ano anterior e, dentre eles, os residenciais responderam por aumento do 16%. Este seguro prestamista, qual garante a quem perde o emprego a eventualidade por honrar seus compromissos elencados em contrato, registrou aumento de 14,7%. Ou mesmo que, nãeste se trata de uma população de que nãeste entende a importância do seguro, mas de uma populaçãeste qual não tem acesso a esse importante mecanismo por proteçãeste social.

Os números falam por si. Do 2011 a 2020, a economia brasileira praticamente ficou estagnada, utilizando crescimento residual por 0,3%. Em 2020, o consumo das famílias despencou 5,5% em relaçãeste a 2019, e este nosso ano caiu mais 1,7% no primeiro trimestre. 73% Destes brasileiros ganham até dois salários-mínimos. É esse este pano do fundo, e é preciso ouvir o qual pensa, quer e pode esse consumidor. 2 exemplos objetivos, qual explicito a seguir, explicam o problema que considero Muito mais importante: o microsseguro, voltado de modo a este atendimento às camadas mais vulneráveis da populaçãeste, e o seguro-saúpor.

O microsseguro é uma salvaguarda de modo a o patrimônio DE pessoas utilizando renda menor e Têm a possibilidade de reduzir este impacto negativo dos imprevistos financeiros em AS SUAS vidas. É, identicamente conjuntamente, 1 Resultado qual possui vocaçãeste de modo a complementar os programas de proteçãeste social do Estado. No entanto, embora reconhecendo ESTES avanços do marco regulatório dos microsseguros editado em agosto deste ano, e tendo por óbvio qual ainda é cedo para avaliar seu impacto, volto a bater em uma tecla importante: é preciso promover mudanças na distribuiçãeste do seguros e nos custos por transaçãeste da oferta de tais suplementos alimentares. A redução desses custos é a chave de modo a atender a quem mais necessita, tomando este produto chegar a quem Muito mais precisa.

Este acesso é identicamente conjuntamente o Colossal desafio para a saúde suplementar, segmento de que enfrenta ainda uma regulamentaçãeste pesada e antiga. É preciso uma discussãeste de que nãeste se limite ao formalismo do marco legal, contudo que vá ao encontro do de que a população diga necessitar. Precisamos promover a vida das vizinhos, inclusive incrementar a transparência dos fins das linhas do cuidado assistencial e este entrada à tecnologia digital.

Acompanhei por perto as discussões qual resultaram na Lei nº nove.656, do 1998. Passaram-se 23 anos e continuamos às voltas usando as mesmas questões. As falhas regulatórias sãeste as mesmas, as falhas por compreensão similarmente identicamente conjuntamente. Não se pode esquecer de que o setor privado de saúde nunca vai abranger a população inteira. De modo a isso, existe o SUS. Mas o sistema privado precisa abrir entrada, ser mais inclusivo, de modo a que ele possa atender melhor as vizinhos e incluir o elevado contingente possível da população.

De modo a contribuir nesse debate, listo aqui 3 pontos de que, a meu ver, devem ser prioritários na estratégia de aumentar a abrangência da saúde suplementar.

Racionalidade da incorporaçãeste tecnológica: é preciso haver um sistema de avaliaçãeste independente do custo-benefício da introdução por procedimentos, medicamentos, equipamentos, tecnologias. Repetindo, somos uma sociedade pobre. Dar entrada a Ainda mais gente exige racionalizaçãeste e redução por custos.
Prioridade de modo a a atenção primária: é necessário reduzir o emprego das tecnologias caras para garantir este básico a Ainda mais gente.
Revisãeste do modelo de remuneração Destes serviços mé especialmentedicos: este setor é intensivo em capital, em tecnologia, e remunera por quantidade, em vez por qualidade e cada vez Ainda mais isso drena recursos de modo a uma medicina Muito mais sofisticada, tirando espaço da atenção primária por saúde.
Estamos vivendo a promessa por uma revolução no sistema de seguros. Este open insurance, de que a exemplo do que começa a ocorrer pelo open finance, promete facilitar as transações entre partes de modo a disparar maior poder do escolha às vizinhos. É aí qual entra um tema inescapável: a subsegmentação, ou modulação por coberturas. Lembremos qual a citada Lei nº 9.656 foi automaticamente modificada por Medida Provisória, assemelhada aos Decretos-Leis do período pré-democratização. Este tema então havia saído da Câmara em 1998, usando um texto que obrigava as companhias a oferecer este plano completo, usando consultas, exames e internaçãeste, porém podiam ter em carteira outros produtos. Ou seja, este consumidor podia optar. Este resultado final, que incorporou 44 edições da Medida Provisória, fez com que o assunto resultasse em 1 modelo engessado de que vigora até hoje.

Teoricamente (Ainda mais 1 mito), só podem existir cinco tipos por plano: planos referência (os completos), ambulatorial, hospitalar utilizando ou isento obstetrícia e odontológico. As regras atuais permitem somente criar combinações entre as segmentações assistenciais disponíveis e, ainda Assim sendo, na prática, Andam mal os planos referência e ESTES odontológicos. Usando a subsegmentaçãeste, seria possível oferecer suplementos alimentares adequados às necessidades e às capacidades por pagamento por cada indivíduo ou empresa.

Com a chance de nova formatação nas coberturas, poderiam ser ofertados suplementos alimentares verdadeiramente ambulatoriais, qual cobririam consultas e exames simples, tais como opções específicas para terapias, suplementos alimentares odontológicos e hospitalares, de modo a ESTES quais, é Porreiro registrar, fica preservada a mesma cobertura prevista no atual arcabouçeste regulatório e legal. A cobertura por urgências e emergências, assim como a por exames e terapias complexas, deve manter-se vinculada apenas aos suplementos alimentares hospitalares, sob pena de inviabilizar os ambulatoriais, como ocorre atualmente.

Precisa ser considerada similarmente identicamente conjuntamente a alternativa por este Argumento do procedimentos e eventos em saúde cobertos pelos planos poder variar dependendo de a região. É importante que as operadoras permitam modular este que é ofertado, a fim por adequar disponibilidades e preçESTES regionalmente. Isso permitiria elevado quantidade por opções por suplementos alimentares oferecidos. Um elevado grau do liberdade certamente produzirá melhores resultados de modo a todos, dentro por uma estraté especialmentegia Ainda mais vantajosa de modo a o consumidor: quanto mais escolhas, mais condições haverá de modo a viabilizar a cobertura por saúdo que se adapte a AS SUAS necessidades diante do AS SUAS possibilidades orçamentárias.

Para viabilizar a flexibilizaçãeste, ESTES contratos deverãeste ser ainda Muito mais claros, explicitando os procedimentos cobertos e excluídos. Também deverão se consolidar práticas saiba como a coparticipaçãeste, de que faz o consumidor ter saber e arcar usando parte do custo do cada procedimento. Sãeste mudanças qual certamente contribuirãeste de modo a este avançeste da medicina privada no Brasil, beneficiando Ainda mais consumidores e contribuindo para desafogar este sistema público de saúpor.

Saiba como contraponto, e de modo a lembrar o potencial desse Comércio, gostaria do lembrar saiba como a saúpor privada brasileira avançou nesse período. De 2007 a 2020, a arrecadaçãeste da saúde privada cresceu 4,5 vezes. Estamos falando do uma taxa superior a 10% ao ano. O PIB cresceu 70%, ou uma taxa anual do 1,3%. Isso quer dizer qual este volume de consultas, exames, terapias, internações, atendimentos, medicamentos, equipamentos, tecnologias cresceu naquela fantástica proporção. Houve entãeste 1 extraordinário avançeste pelo cuidado da saúpor das pessoas. E não foi só em volume. Foi em habilidade igualmente. Isso está investido em infraestrutura mfoidica, tecnologia, cuidado, privada. A medicina brasileira nãeste possui nada a dever à praticada pelo resto do mundo, até mesmo a Destes países Ainda mais desenvolvidos. Os hospitais e laboratórios privados, que estão nesses números de crescimento, clínicas de diagnóstico, profissionais do saúdo, toda essa imensa engrenagem é remunerada utilizando este dinheiro das vizinhos de que contratam planos e seguros de saúde.

Do precisamente modo, este desempenho recente dos microsseguros mostra enorme potencial desse segmento. Ainda de que utilizando todas as limitações, entre 2016 e 2020, ESTES prêmios dos suplementos classificados nos ramos por microsseguros no País do futebol cresceram Muito mais de 55%, passando por R$ 228,4 milhões para R$ 355,4 milhões nesse período, avanço quase duas vezes superior ao observado de modo a este segmento de Danos e Responsabilidades, que cresceu 29%. Pelo exatamente período, o número por seguradoras de que emitiram prêmios de microsseguros, passou por 17 de modo a 24, em 2020. Outro sinal importante é que outros produtos, qual não estão classificados formalmente tais como microsseguros, vêm ganhando apelo junto às populações com renda mais baixa, saiba como o residencial, que entre 2016 e 2020, cresceu 35%.

Estas considerações sãeste Muito mais uma contribuição do setor do seguros à inclusão por Muito mais brasileiros ao fundamental sistema de proteção contra riscos. Lembramos qual, usando ativos financeiros da ordem de R$ 1,3 trilhãeste, o equivalente a 23,5% da dívida pública brasileira, o setor é parceiro estraté especialmentegico do poder público em áreas nevrálgicas tais como a infraestrutura. Lembramos também igualmente similarmente identicamente conjuntamente, no entanto, qual investimentos privados demandam ambiente do segurança jurídica e previsibilidade, regido por marcos regulatórios atualizados. A CNseg reconhece as dificuldades atravessadas pelo Brasil, lembrando Minuto Seguros de que, nas últimas décadas, redemocratizarmos este País, derrotamos a hiperinflaçãeste, resistimos a grandes terremotos financeiros internacionais, fizemos as reformas trabalhista e da previdência e avançamos na regulação do serviços essenciais, tais como energia, telefonia e saneamento. Neste final por 2021, queremos reafirmar a confiança em nosso País.